債務整合是什麼？債務整合申請管道、條件與流程一次搞懂！

什麼是債務整合？它真的能幫助減輕您的財務壓力嗎？其實，當您手上有多筆貸款時，債務整合可能就是你的救星！本篇文章將一步步帶您了解債務整合的基本概念，並介紹一些常見整合負債的方式。除此之外，我們還會幫您比較銀行/上市融資公司與民間貸款的申請差異，並提供挑選合適整合公司的建議，讓您在減輕債務壓力的同時，做出適合自己的選擇。

一、債務整合是什麼？

債務整合，簡單來說就是將多筆負債整合成一筆新的貸款。債務整合的好處包括:
 

• 簡化還款流程：每月只需支付一個帳單，減少管理多筆債務的煩惱。
• 減輕月付壓力：通過延長還款期限或降低利率，可以減少每月還款金額，緩解財務壓力。
• 降低總利息成本：在整合過程中，若能獲得較低的利率，可能節省長期利息支出。

此外，如果能按時還款，也有助於提升信用評分，讓未來申請貸款或信用卡更為順利。

二、誰需要債務整合？

債務整合特別適合那些同時背負多筆貸款、且利息壓力日益增加的人，尤其是當債務開始影響生活時，債務整合可能是你處理財務的好方法。如果您發現出現以下三種財務狀況，就可考慮是否要做債務整合：

• 1. 每月還款壓力過大：

  當您同時承擔房貸、車貸、信用貸款或卡債兩筆以上，月付金額超過收入的2/3，已嚴重影響生活品質。

• 2. 落入循環利息困境：

  信用卡無法全額繳清，利息不斷累積，導致債務越來越多

• 3. 已有債務但急需資金周轉：

  即便您能按時還款，但如果突發狀況需要額外資金，債務整合可以同時解決融資需求，並減少多筆貸款的壓力。

另外，也提醒您債務整合應該是預先整理財務，而不是等到問題變得無法收拾，這樣才能有更好的還款條件和選擇。

三、 整合負債常見方式(二胎、汽貸、信貸)

當您想進行整合負債時，根據個人財務狀況來選擇，下表為您整理出3種最常見的整合方式：

左右滑動看表格

因此，在申請前，你可先評估上述條件、可擔保的資產，再選擇適合您的的債務整合方案進行處理。

四、申請管道 : 銀行/上市融資公司 vs 民間貸款整合負債的比較

了解了申請方式後，您可能會問，債務整合該找銀行/上市融資公司還是民間貸款公司，哪一個比較好呢? 其實各有其優劣，以下是兩者的比較：

左右滑動看表格

此外，在選擇申請管道時，也務必比較各家公司的利率、額度、還款方式等條件，並仔細閱讀合約內容，或尋求合法的理財顧問協助，如歐巴資產管理，以獲得專業、安全的建議。

五、如何選擇合適的債務整合公司

選擇合適的債務整合公司，是擺脫債務困境的重要一步。以下是幾個關鍵考量，幫助您做出明智的決定：

• 合法性與認證：確保公司具備合法的政府立案和相關認證，避免陷入詐騙風險。
• 透明化流程：了解整個整合負債的流程，包括所需文件、審核時間、還款方式等，確認流程是否透明，避免隱藏費用或不合理的條款。
• 口碑與評價：多方比較，查看客戶評價和公司在業界的聲譽，以了解服務品質。
• 風險評估 : 了解若無法按時還款，公司會採取哪些措施及是否會產生額外的費用。同時，也要確認公司妥善保護您的個人資料，不會洩露給第三方。

另外，小心那些宣稱快速放款、免擔保、免審核的貸款廣告，這些可能是高利貸的陷阱，別一時求快，而讓自己入更深的財務困境。

債務整合透過借低利貸款還高利債務、將短期貸款轉為長期貸款，幫助減輕負債壓力並改善財務狀況。然而，了解其條件與流程，並選擇合適的方式和公司至關重要。無論是選擇銀行還是民間貸款，都需綜合考量需求、利率和還款能力，確保做出最佳選擇，通過謹慎決策，才能真正有效應對財務挑戰。