房屋貸款是多數人買房的必經的過程,其中個人信用評分扮演著決定性角色,直接影響到銀行是否核貸,但即使信用評分不達標準,仍然有策略可提高申請成功率。首先,理解銀行核貸時如何評估個人信用評分至關重要,良好的信用記錄能夠幫助你獲得更佳的房屋貸款成數和額度,本文將帶您一起了解!
 

銀行評估房貸成數以預售屋、新成屋來說貸款成數最高可到8成;中古屋最多7成;而小坪數套房或超過30年屋齡的老屋則最高多6成。貸款成數由銀行人員進行現場勘驗和估價後決定,若房屋狀況或申貸人條件較差,則不見得可以拿到這麼好的貸款成數或利率。

 

一、個人信用評分如何運作呢? 

信用評分是由財團法人金融聯合徵信中心開立的「信用紀錄」,被金融機構用作評估借款人信用的重要依據,
當申請銀行貸款時,銀行會查詢這個紀錄,以便評估借款人的還款能力和整體信用狀況


房屋貸款
 

二、如果個人信用評分較低該怎麼做呢?

以下幾個方法可以幫助提高你的房屋貸款成功率: 

  1. 提升信用評分:若與銀行往來資料與時間不足,一般為「信用小白」,建議定期使用信用卡並準時還款,有助於建立良好的信用評分。
  2. 避免信用不良:保持信貸、房貸、車貸、信用卡等準時支付,因逾期支付會留下負面紀錄,這將直接影響到銀行的貸款條件。
  3. 控制聯徵查詢次數:避免在短時間內多次申請貸款,過多的貸款申請會被視為信用風險,從而影響銀行核貸決定。
  4. 降低負債比率:高額的債務會影響負債收入比,因此在申請前盡量減少其他債務,以改善財務狀況,進一步提高房屋貸款成數。


另外,對於信用評分不高的申請者,或許需要面對較高利率或提供更多擔保,此時,可考慮通過民間借貸來代償現有債務,重新建立信用,來提高轉為銀行房屋貸款成數,即使面對不利的銀行貸款條件,也能提高獲得房屋貸款的機會。

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