房屋貸款利率與條件可更改嗎？如果其他銀行有更好的房貸可以轉貸嗎?

房屋貸款通常金額龐大且需要償還數十年。不少人在簽訂房貸後，可能因為經濟情況有所變化，或是市場出現了更優惠的房屋貸款利率等，這時就會想到是否可以更改貸款條件，或是將房貸轉移至其他金融機構? 本篇將帶您一起了解 !
 

一、房屋貸款條件是否可以更改？

一般而言，房屋貸款的條件在簽約後是無法更改的。但是，在某些情況下，您可以與貸款機構協商更改條件。
以下是一些可以更改房屋貸款條件的情況：

• 房屋貸款利率變動：如果市場利率下降，您可以申請調降貸款利率。
• 還款方式變更：您可以申請將每月還款額調低或調高。
• 延長貸款期限：您可以申請延長貸款期限，以降低每月還款額。

二、是否可將房屋貸款轉貸款到其他金融機構?

如果您對現有的房屋貸款條件不滿意，您可以考慮將貸款轉貸到其他金融機構，透過房貸轉貸，有機會獲得以下好處：

• 降低利率：將現有房貸轉貸至利率更低的銀行，節省每月的利息支出。
• 減少月付金：利率降低後，每月的還款壓力減輕，財務負擔更輕鬆。
• 重新協商貸款條件：可延長或縮短貸款年限，根據需求調整還款方式。
• 整合其他債務：可將其他高利率貸款如信用卡債務，併入房貸轉貸中，以更低利率償還。

在轉貸款之前，請務必注意以下事項：

1. 信用評估：您的信用評估將影響您在新的金融機構獲得的房屋貸款利率和條件；然而，如果您選擇向「歐巴資產」或其他民間貸款機構借款，則無需考慮信用評分。
2. 貸款期限：轉貸款可能會延長您的貸款期限，導致您支付更多的利息。
3. 轉貸成本：轉貸款通常會產生額外的費用，包括

• 違約金支付：依原銀行違約金的計價方式，通常為貸款總金額的0.5%~1%。
• 額外費用：新金融機構的新申辦費用及相關手續費，如下

※上述費用僅供參考，實際收費金額可能依各家銀行或民間貸款機構的規定而有所不同。

辦理房貸轉貸前，應仔細比較各家金融機構的產品和服務，以找到最符合您需求的方案。

房貸轉貸常見問題

1. 房貸轉貸需要什麼條件？

• 信用分數良好：銀行通常要求無重大逾期或不良信用記錄。
• 收入穩定：需提供收入證明，例如薪資單或所得稅申報單。
• 房屋估值符合要求：轉貸金額不得超過房屋剩餘淨值的貸款成數。

2. 轉貸真的能省錢嗎？

能否省錢取決於新舊貸款的利率、手續費及違約金等費用的綜合比較。如果新利率顯著低於原貸款，且手續費用合理，轉貸通常能幫助節省利息支出。

3. 房貸轉貸的流程是什麼？

1. 向新銀行諮詢並申請轉貸。
2. 提交必要文件（如身份證明、收入證明、房屋估價報告）。
3. 通過審核後，簽訂新貸款合約並清償原貸款。
4. 新貸款正式啟動，按新條件開始還款。

4. 轉貸會有紀錄嗎？

是的，房貸轉貸會在個人信用報告中留下紀錄。這包括原貸款的結清資訊以及新貸款的開立資訊，但只要按時還款，這些紀錄通常不會對信用評分產生負面影響。相反，若成功完成轉貸並降低還款負擔，還可能提升信用評分。

5. 房子多久可以轉貸？

一般來說，房貸轉貸沒有明確的時間限制，但多數銀行要求至少繳滿 6個月至1年 的貸款期才可進行轉貸。此外，銀行通常會考量房屋的估值、借款人的還款記錄及信用狀況，因此在考慮轉貸前，建議確認自己的貸款狀況與條件是否符合新貸款機構的要求。