房屋二胎與增貸全攻略：差異、次數及申請必讀

房屋二胎和增貸是什麼？它們之間有什麼主要差異？根據最新的金融報告，近年來申請房屋二胎與增貸的數量逐年增加，這顯示出人們對於利用房產進行資金周轉的需求日益增長。在本文中，我們將解析房屋二胎和增貸的基本概念，帶你深入了解二者的不同之處，以及如何申請這些貸款。除此之外，我們還會介紹二胎房屋增貸的管道，探討二胎房屋增貸的次數限制，並提供申請時應注意的事項。無論你是正在考慮申請房屋二胎或增貸，還是單純想了解這方面的知識，本篇文章都將為你提供快速理解的指南。

1.房屋二胎vs增貸是什麼

首先，讓我們來認識什麼是房屋二胎與房屋增貸。

• 房屋二胎：指房屋在已辦理第一筆抵押貸款後，再次以該房屋作為抵押向銀行或民間貸款機構申辦的貸款。
• 房屋增貸：指在原有房貸基礎上增加貸款金額，通常情況下不會改變原貸款的順位。

房屋二胎與房屋增貸都是可以提供額外資金的貸款方式，但兩者在適用的情況和條件上有所不同，因此，借款人應依據自身需求與財務狀況謹慎評估後再做出選擇。
 

2. 房屋二胎與增貸的主要差異

在理解了房居二胎與增貸的基本概念後，讓我們進一步做個比較，讓您更加清楚兩者之間的區別：

左右滑動看表格

項目	房屋二胎		房屋增貸 (已經和銀行辦理一胎房貸)
	銀行	民間
申辦	可選擇不同銀行	民間貸款機構	僅限原貸款銀行
貸款順位	第二順位	第二順位	保持原有房貸的順位
利率	利率通常較增貸高 年利率3%~10%	利率通常較增貸高 月利率0.8%~3%	利率通常較二胎低 年利率1.5~3%
貸款條件	嚴格，需要良好信用紀錄、財力等	寬鬆，信用紀錄不佳也可申請	嚴格，需評估增貸能力
審核時間	較長，需進行徹底的信用與財務狀況審核	較短，審核流程簡化	較長，需要評估增貸對原貸款的影響
適用對象	需要較大金額但能承擔長期負債的借款人	短期內需要快速資金的借款人	希望在現有貸款基礎上增加貸款額度的借款人

不同類型的貸款方式各有利弊，「房屋二胎」在銀行和民間的選擇取決於您的貸款資質和急迫程度，而「房屋增貸」則更多考量於增加現有貸款的彈性與可行性。

3. 二胎房屋增貸的次數限制

在考慮房屋二胎或增貸時，不同的貸款管道和機構對於二胎房貸和增貸的次數都有不同的規定：

(1)銀行對二胎房貸與增貸的次數限制

• 大多數銀行只允許一次二胎房貸申請，並會仔細審查借款人的信用記錄、還款能力及房產價值。
• 銀行通常允許多次增貸，但每次增貸前都會重新評估借款人的還款能力和房產價值，確保借款人有能力償還新增的貸款金額。

(2)民間貸款機構的次數限制

民間貸款機構有資產管理公司、融資公司、代書等管道，一般來說，融資公司與代書通常仍會考慮借款人之信用紀錄作為貸款利率的評估標準；資產管理公司和代書僅考慮房產價值是否充足來做為核貸標準，對信用不良、無職業收入之屋主更加友善，也沒有增貸次數的限制。

然而，每次新增貸款都會增加借款人的財務壓力和還款負擔，因此，借款人在考慮申請多次貸款前，應充分了解相關規定和自身的財務狀況，合理評估還款能力，以避免陷入財務困境。
 

4. 二胎房屋增貸有哪些管道

了解房屋二胎與增貸的基本概念及其主要差異後，那有哪些貸款管道呢？

(1)銀行二胎房貸/增貸/融資公司

向銀行、農漁會、合庫、信用合作社、融資公司等合法金融機構申請二胎房貸是穩定和安全的選擇，能夠提供較低的利率和較長的還款期限。但審核過程較嚴謹，要求申請人具備良好的信用紀錄、穩定的收入來源和較低的負債比率。
 

(2)資產管理公司

資產管理公司是提供民間貸款的主要管道之一，通常擁有較為靈活的貸款條件和快捷的審核流程，如果您的信用記錄不佳但擁有較高價值的房產，資產管理公司可為借款人提供量身定制的貸款方案、根據借款人的具體需求設計還款計劃，提高了貸款的靈活性，是您進行房屋二胎一個不錯選擇。
 

(3)代書

只要是不動產需要經過地政事務所登記、申請，或是不動產的相關稅賦（稅務機關），都是代書（地政士）的主要業務範圍。因為業務關係。他們擁有豐富的貸款操作經驗與資方人脈資源，也常與專業的資產管理公司合作。
「代書」是什麼？

二胎房貸與增貸管道多樣，若是選擇「民間貸款機構」，則最好找有政府立案、手續公開透明、合約合法的機構，如「歐巴資產管理」，以保障自身的財務安全。
 

5. 申請房屋二胎和增貸的注意事項

辦理房屋二胎和房屋增貸時還需留意以下幾點：

• 房屋二胎的相關費用：包括開辦費、代書費、鑑價費和設定費等，這些費用在不同的貸款機構可能會有所差異，建議事先向銀行或貸款機構詢問清楚，並將其納入總成本考量中。
• 房屋增貸的轉貸限制：部分銀行規定，房屋增貸後須於一定期間內（例如 1 年）內不得轉貸，否則須繳納違約金。
• 二胎設定的優先順序：若房屋已設定二胎貸款，再次以相同房屋申請「第三筆」房屋貸款的話，對於核貸機構而言，由於清償順序上較處於更低的優先級，也會反映在貸款利率上。
• 抽銀根：有些民間貸款會突然對申貸方要求解約、要對方立即還錢，俗稱的「抽銀根」。
• 仔細閱讀貸款契約：了解貸款利率、還款方式、違約金等條款，避免日後發生糾紛

特別提醒，房屋二胎或房屋增貸的利率若超過16%，即屬於高利貸，應該避免申辦，高利貸會給借款人帶來巨大的還款壓力，甚至可能導致財務崩潰。

總結來說，辦理房屋二胎或房屋增貸前，借款人應該審慎評估自身的需求和還款能力，選擇信譽良好的銀行或貸款機構進行申請，如「歐巴資產管理」以業界首創的七重安心保障著稱，提供全程公開透明的服務，確保您的權益獲得最大保障。另外，充分了解相關的費用、限制和風險，才能有效利用房產進行資金周轉，正確的選擇不僅能讓您度過財務難關，更能助您穩步實現長期的財務目標。